종합 건강 보험에 가입하기 전에 알아야 할 사항에 대한 전체 요약

종합보험 가입 방법을 익히는데 어려움을 겪는 분들, 꼭 필요한 보장만 설계하고 싶은 분들을 위해 이 글을 준비했습니다. 총 6개의 컨텐츠가 있습니다. 종합건강보험이 무엇인지, 실비와 진단비가 왜 중요한지, 100세가 아닌 90세에 권장되는지, 그리고 설계사례까지 설명해드립니다. 1. 건강종합보험의 개념 하나의 보험에 암 보장, 수술비, 입원비, 후유증, 사망 보장 등 다양한 특약을 포함할 수 있기 때문에 종합보험이라고 합니다. 자동차 구입시 옵션을 추가하는 것처럼 암보험금, 수술비, 입원비 정도만 생각하시면 됩니다. 원하는 대로 디자인할 수 있지만 문제는… 새로운 특약이 너무 많다는 것입니다. 500개가 넘으니 어떤 것이 꼭 필요한지, 어떤 것을 빼야 하는지는 누구나 알기 어렵다. 10분이면 읽을 수 있는 짧은 글이지만 이해하기 쉽게 설명하도록 최선을 다하겠습니다. 2. 실비와 진단비가 중요한 이유 실비에는 각종 검사비, 외래진료비, 입원비, 약제비, 수술 및 시술비, 특수치료비, 항암치료비, 암, 뇌질환, 심장질환 등이 포함됩니다. 여러 보험 상품보다 하나의 실제 비용이 더 중요하다고 할 수 있습니다. 실비는 보험의 근본이고, 진단비는 암, 뇌질환, 심장질환, 장애 등 중대한 질병이나 사고에 대비하는 기둥입니다. 아래 사진을 보시면 이해가 되실 겁니다.

실비 = 진료비 비교 진단비 = 간병비, 간병비, 각종 부대비 등을 비교합니다. 그러면 실비와 진단비만 가입하면 되나요? 그것도 아닙니다. 살아가면서 어떤 위험에 노출되거나 마주칠지 모르기 때문에 기본적인 특약을 맺는 것이 필요합니다. 하지만 너무 많이 구독하면 안된다는 점만 설명드리고 싶습니다. 5만원 내고 5만원 보장받으면 보험으로 쓸만한가요? 예를 들어 보겠습니다.

35세 남성 직장인의 경우 질병 수술비로 30만원을 내는 월 보험료는 5,109원이다. 20년간 약 1,226,160원을 납부하게 됩니다. 원금을 받으려면 최소 4번의 수술을 받아야 하고, 30만원 혜택을 받으려면 5번의 수술을 받아야 합니다. 30만원이면 꽤 많은 금액이지만 이 금액을 감당할 수 있는 사람은 없을까요? 수술을 받고 다시 받는 사람은 얼마나 됩니까? 19년 동안 보험업계에 종사하면서 한 번도 본 적이 없습니다. 입원 기간이 예전만큼 길지 않으며, 무조건 혜택을 제공하는 것이 아니라 정책에서 정한 기준에 따라 보험금을 지급합니다. 소액의 보험금은 최대한 보장하고, 정말 부담스러운 큰 질병이나 대수술을 최소한의 비용으로 대비하면 충분합니다. . 그래서 보험이 탄생했습니다. 제 경험상 보험 리모델링 문의를 하시는 분들은 대부분 비싼 보험에 가입하고 부담감 때문에 해지하시는 경우가 많습니다. 하지만 그렇다고 해서 수술비가 필요없다고 설명하는 것은 아닙니다. 종합보험 가입시 수술비도 꼭 포함하셔야 해요! 실제 비용은 본인 부담이므로 이를 보완할 필요가 있다. 하지만 너무 많이 넣지는 마세요~ 3. 100세보다는 90세에게 추천! 종합보험료는 100세까지 살느냐, 90세까지 살느냐에 따라 크게 달라진다. 모든 조건이 같다면 100세가 가장 비싸고, 80세가 가장 저렴하다. 100년은 너무 길고, 80년은 평균 수명에 비해 짧기 때문에 90년을 권장합니다.

100세 – 10,082,640원 90세 – 9,391,200원 80세 – 8,380,560원 단순히 암진단비만 비교해봐도 10% 정도 차이가 난다. 뇌, 심장질환, 수술비 등 다양한 특별공급을 추가하면 차이는 더 커진다. 생각해보면 90년은 참으로 긴 시간이다. 그리고 화폐의 가치를 무시해서는 안 됩니다. 지금 1천만원을 물가상승률 4%로 계산하면 30년 뒤에는 절반도 안 되는 가치가 됩니다. 그러나 이것이 100세 시대가 좋지 않다는 뜻은 아니다. 결국 선택입니다. 맘대로 디자인해도 되지만 저라면 90세 선택하고 10% 할인된 보험료로 다른 보장도 강화하겠습니다. 보험은 확률에 관한 것입니다. 보장을 받을 수도 있지만 받지 못할 수도 있습니다. 받으면 큰 금액을 받을 수 있어야 하는데, 보장기간을 늘리고 보장금액을 줄이는 것은 결코 올바른 설계가 아닙니다. 4. 중복되는 특약사항 종합건강보험에는 중복되고 불필요한 특약사항이 많습니다. 몇 가지 예를 살펴보겠습니다. 5대 골절진단비는 머리, 목, 허리, 골반, 허벅지 등 5개 부위의 골절을 대상으로 한다. 단, 골절진단비는 신체의 대부분을 부담합니다. 즉, 골절진단비를 1회만 납부하더라도 5대 골절진단비가 포함되는 것입니다.

수술비도 마찬가지다. 수술비는 질병수술비, 1~5종, 1~8종, N대수술비 등 다양한 종류가 있습니다. 이 모든 수술에 대한 비용을 지불해야 합니까? 아니요. 대부분의 수술은 유형 1~5 수술에 대해 단 한 번의 비용으로 보장됩니다.

돈이 많이 드는 암진단비도 마찬가지! 뇌암, 뼈암, 백혈병, 식도암, 췌장암 등 5종의 암에 대해 큰 비용이 들지 않는 암진단비가 보장되며, 일반 암진단비에서도 보장된다. 고액의 암진단수수료를 포함시키는 것보다 이 비용을 모든 암에 적용되는 일반 암진단수수료 인상에 활용하는 것이 더 효율적이다.

그 밖에도 특약사항이 많이 있지만 다 필요한 것은 아니라는 점을 알려드리고자 합니다. 100원이든 1,000원이든 특약을 걸면 끝이 없고 욕심만 늘어나겠지만 적어도 20년은 갚아야 하기 때문에 현실은 특약이라는 걸 알아야 한다. 수만 원, 수십만 원 상당의 계약. 다시 말하지만, 귀하가 감당할 수 있는 위험은 보험으로 보장됩니다. 준비할 필요가 없습니다. 본인이 감당하기 힘든 큰 질병이나 비싼 병원비에 대비해 저축하고, 소액으로 보장되는 특약을 맺는 것을 권해드립니다. 5. 할인상품 요즘 종합보험 할인상품이 하나씩 출시되고 있습니다. 저에게 문의주시는 분들께는 가급적 할인된 제품만을 추천해드리고 있습니다.

10년 이내(일부 보험사는 8년 이내) 입원, 수술 경력이 없고 보장조건이 없는 분 최대 37%까지 할인됩니다. 가끔 할인을 적용하지 못하는 분들이 계시는데, 그런 경우에는 저만의 효율적인 디자인이 있으니 걱정하지 않으셔도 됩니다. 6. 디자인 예시 종합보험 가입을 계획하고 계시다면 참고하실 수 있도록 디자인 예시를 첨부해 드립니다. 다년간의 보험업무 및 청구서 작성 경험을 통해 축적된 데이터를 바탕으로 설계되었기 때문에 도움이 되리라 확신합니다.

최대한 간단하게 설명하려고 노력했지만, 그래도 어려울 것 같아요. 결코 욕심을 부리지 마세요! 큰 질병에 대비한다는 생각으로 가입하세요~ 감당할 수 있는 작은 보장은 의미가 없습니다! 중복 커버리지 제외~ 효율성 UP!

이 5가지 사항을 염두에 두시면 좋을 것 같습니다.

프라임에셋심사번호 2024-10-1676 (유효기간 2024.10.17~2025.10.16)